自動車保険
自動車保険（じどうしゃほけん）とは、自動車の運転の利用によって、事故などで発生する損害を補償する保険。自動車は、主に普通自動車を指す。損害保険の一種。自動車保険には、自賠責保険（強制保険）と民間が運営する任意保険がある。法律によって加入が義務づけられている自動車保険を「強制保険」と呼び、強制保険は「自動車損害賠償責任保険」ともいう。任意保険は、所有者や運転者が任意で加入する保険である。自動車保険では、運転経験が多くなればなるほど、事故率がだんだん低くなり、保険料が割安になる。運転経験が浅い場合、保険料が高く設定されている。
自動車は、自賠責保険か、責任共済に加入していなければ運転はできない。自賠責保険は最低限の人的被害の補償にしか対応しないため、自賠責保険ではカバーできない場合や物的被害への賠償に備えて任意保険も加入しなければならない。
普通自動車の場合、自動車保険の事故率が最も低くなる世代は、最低でも30代後半以降（35歳以上）～50歳前後が目安である。事故率の低さは、個人差はもちろんある。普通自動車免許は18歳以上で、実際には、大学2年生の前期の19歳で所得するケースが多く、19歳を基準に考えれば、事故率が最も低くなる時期は、運転経験は、最少16年以上が目安となる。計算は、「19歳+16年=35歳」。
初心者から、自動車保険料が高い期間で、事故リスクの発生傾向にある期間は、青春期の24歳以下である。
自動車保険料は、個人差はもちろんあり、30代以降から、保険料が比較的安くなる傾向にある。自動車保険の年齢条件で、30歳以降、事故率が相対的に下がり、身体・精神的に安定する年齢の指標とされる。
60歳前後になると、再び事故率が高まる傾向がある。それは、60歳以降は、さらなる老化のリスクが増加するからであり、認知機能の衰えが進むことに影響を与えている。
フリート契約とノンフリート契約[編集]
自動車保険は契約台数に応じてノンフリート契約とフリート契約の2種類の体系が存在する。どちらも事故率が低い契約者を優遇するものだが、割引体系が異なる。
ノンフリート契約は契約台数が10台未満の場合に適用され、多くの個人はこの体系で保険を契約する。保険金が支払われた回数に応じて割引率が上下する。
一方フリート契約は契約台数が10台以上の場合に適用され、大量の自動車を有するバス事業者・タクシー事業者・トラック運輸事業者・レンタカー事業者などがこの体系で契約する。フリート契約は保険金が支払われた回数ではなく、ある期間の保険金の支払総額が翌契約期間の保険料に反映される。